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정부가 퍼주는 비과세 바구니, '중개형 ISA' 안 만들면 무조건 손해! 5분 만에 계좌 개설하고 세금 0원 만드는 법 지금까지 '지출의 군살'을 뺐다면, 이제 부터는 본격적으로 '돈이 들어오는 길(파이프라인)'을 설계하는 과정입니다.그 첫 단추로, 국가가 허락한 유일한 '세금 방패', ISA(중개형) 계좌에 대해 알아보겠습니다.4050 세대에게 ISA는 연금저축펀드와 더불어 반드시 가져가야 할 필수 통장입니다. 돈을 버는 것보다 중요한 것은 '세금을 안 내는 것'입니다지난 포스팅 동안 순자산 상태표를 작성하며 내 자산의 실체를 확인하셨죠? 이제 그 자산들을 어디에 담아 굴릴지가 중요합니다.주식이나 ETF로 돈을 벌면 수익의 15.4%를 세금으로 떼어갑니다. 하지만 ISA(개인종합관리계좌)라는 바구니에 담아 투자하면, 최대 400만 원(서민형 기준)까지 수익에 대해 세금을 한 푼도 내지 않습니다. 은퇴 자금을 불리기에 이..
은퇴 전 '이 표' 없으면 눈 감고 운전하는 꼴! 내 인생 첫 '순자산 상태표' 작성법 지난 포스팅을 통해 실행했던 모든 과정을 하나로 묶는 '마침표'이자, 앞으로의 은퇴 전략을 수정하기 위한 '지도'를 만드는 시간입니다.단순히 통장 잔액을 확인하는 것이 아니라, 기업처럼 나의 재무상태표(Balance Sheet)를 작성해봄으로써 내가 진짜로 가진 '알짜 자산'이 얼마인지 확인하는 시간입니다. 여러분은 진짜 '부자'인가요?지난 포스팅 동안 숨은 돈을 찾고, 지출을 줄이고, 보험과 부채를 정리하며 쉼 없이 달려왔습니다.고생 많으셨습니다! 이제 마무리하며 가장 중요한 질문을 던져야 합니다. "그래서, 지금 내 손에 남은 진짜 돈(순자산)은 얼마인가?" 집값이 올랐다고 좋아했지만 대출 이자에 허덕이고 있진 않은지, 자산은 많은데 당장 쓸 현금이 없는 건 아닌지 확인해야 합니다.오늘 작성할 '순..
자녀 결혼 자금, 다 퍼주면 '노후 빈곤' 확정? AI가 계산한 자녀 지원 마지노선과 현명한 거절법 4050 세대는 자신의 노후보다 자녀의 교육과 결혼을 우선시하는 경향이 강합니다. 하지만 준비되지 않은 과도한 지원은 부모와 자녀 모두를 힘들게 합니다. 이번에는 AI 가계부 시뮬레이션을 활용해 '자녀 지원의 마지노선'을 설정하고, 자녀와 경제적으로 건강하게 독립하는 법을 다룹니다. 사랑하는 자녀가 내 노후의 적(敵)이 되지 않으려면지난 포스팅 글을 참고 하셔서 각자의 상황을 점검 및 실행 하는 동안 동안 내 몸과 집, 차를 정리하며 차곡차곡 노후 자금을 모아오셨죠. 그런데 이 모든 노력을 한순간에 무너뜨릴 수 있는 변수가 있습니다. 바로 '자녀 지원'입니다. "남들만큼은 해줘야지"라는 마음이 자칫 내 노후의 생명줄을 끊을 수 있습니다. 오늘은 감정이 아닌 데이터를 바탕으로, 자녀와 부모가 모두 행복하게..
은퇴 후 차 2대 유지, 월 50만 원씩 버리는 꼴? 자동차 유지비 30% 줄이고 노후 자금 채우는 법 은퇴 후에는 출퇴근용 차량의 필요성이 낮아지고, 차량 유지비(보험료, 세금, 감가상각)는 고정 지출 중 비중이 매우 큽니다. 특히 4050 세대는 '체면' 때문에 대형차를 고집하는 경우가 많으나, 이를 '실리'로 바꾸면 노후 현금 흐름에 큰 도움이 됩니다. 차를 1대로 줄이거나 경차/대중교통으로 전환했을 때의 경제적 이득을 수치로 확인 해 보세요. 집 다음으로 큰 지출, 자동차를 잡아야 합니다지난번 주거 다운사이징을 통해 목돈을 확보하셨나요?이번에는 매달 기름값과 보험료로 야금야금 빠져나가는 '자동차 비용'을 점검합니다.직장에 다닐 때는 차가 필수였지만, 은퇴 후에는 주차장에 서 있는 시간이 더 많아집니다. 세워만 둬도 나가는 자동차세, 보험료, 그리고 눈에 보이지 않는 '감가상각비'를 합치면 웬만한 월..
30평 아파트, 은퇴 후엔 '세금 먹는 하마'? 집 줄여서 월 200만 원 평생 월급 만드는 다운사이징 전략 대한민국 50대 자산의 70% 이상이 부동산에 묶여 있다는 통계가 있습니다. 일명 '하우스 푸어(House Poor)'가 되지 않기 위해, 깔고 앉은 돈을 '흐르는 현금'으로 바꾸는 결단이 필요한 시기입니다. 단순히 집을 줄이는 게 아니라, "이 집을 줄여서 내 노후 생활비가 얼마나 나오는지" 정확히 계산기를 두드려보는 시뮬레이션 과정을 담았습니다. 집은 '사는 곳'이지 '모시는 곳'이 아닙니다지난번에 건강검진으로 몸을 챙겼다면, 이번에는 우리 자산의 몸집을 체크해 봅시다. 자녀들이 독립한 후에도 텅 빈 방 2개를 남겨두고 관리비와 재산세만 내고 계시진 않나요? 은퇴 후 소득이 끊기면 집은 '든든한 자산'이 아니라 '현금을 빨아먹는 고정비 지출원'이 될 수 있습니다. 나중에 집값 떨어지면 팔지도 못하고 ..
회사 건강검진, '이것' 추가 안 하면 반쪽짜리? 50대가 퇴직 전 꼭 받아야 할 필수 검사 3가지 많은 직장인들이 회사가 시켜주는 기본 검진만 받고 "이상 없음" 통보에 안심하곤 합니다. 하지만 50대는 암 발병률이 급격히 올라가는 시기이므로, 기본 항목(피검사, 엑스레이)만으로는 부족합니다. 퇴직 전 회사가 지원하는 단체 할인가를 활용해 비싼 검사를 저렴하게 받는 '건강검진 뽑아 먹기' 전략을 소개합니다. "기본 검진만 믿다가 큰 병 놓칩니다"지난주까지 노후 자금을 든든히 채우셨나요? 하지만 돈이 아무리 많아도 아프면 다 소용없습니다. 특히 은퇴를 앞둔 4050 세대에게 '재직 중 건강검진'은 놓치면 안 되는 복지 혜택입니다. 회사와 제휴된 병원은 임직원에게 '추가 검사 할인'이나 '가족 할인'을 제공하는 경우가 많습니다. 퇴사하면 이 혜택도 사라집니다. 내 몸속 시한폭탄을 찾아내고 비용도 아끼는 ..
국민연금만 믿다가 노후 빈곤층 된다? 월 100만 원 더 만드는 '연금저축펀드' ETF 투자법 은행 연금저축 vs 증권사 연금저축펀드지난번 IRP로 퇴직금을 지키는 법, 잘 따라 하셨나요?오늘은 매년 연말정산 환급도 받고, 노후에는 제2의 월급이 되어줄 '연금저축' 이야기입니다. 아직도 은행이나 보험사에 10년 전 가입한 '연금저축보험'을 그대로 두고 계신가요?이율 1~2%짜리 상품으로는 물가 상승도 못 따라잡습니다. 지금 당장 '연금 이전' 제도를 통해 증권사로 옮겨오세요.그리고 전 세계 1등 기업에 투자하는 ETF를 사 모아야 합니다.오늘 해결할 고민 (체크리스트)나는 연금저축'보험' 가입자인가, 연금저축'펀드' 가입자인가?매년 세액공제 한도(600만 원)를 꽉 채워 납입하고 있는가?"주식은 무서워"라며 연금 계좌에 현금만 넣어두진 않았나?[Action Item] 연금 부자 되는 3단계 실행S..
퇴직금 그냥 받으면 세금 폭탄? IRP 계좌로 '1,000만 원' 아끼는 절세 치트키 퇴직금, '현금'으로 받으면 1/3이 날아간다?지난주까지 힘들게 빚을 정리하셨습니다. 이제 드디어 내 인생 가장 큰 목돈, '퇴직금'을 지킬 차례입니다.많은 50대 분들이 퇴직금을 일반 입출금 통장으로 일시 수령합니다. 이 경우 '퇴직소득세'가 원천 징수되어 뚝 떼이고 들어옵니다. 금액이 클수록 세율도 높죠. 하지만 '이 계좌'로 받으면 세금을 당장 안 내도 되고, 나중에 연금으로 받을 때 30%나 깎아줍니다. 오늘은 국세청이 알려주지 않는 절세 비밀을 공개합니다.오늘 해결할 고민 (체크리스트)내 예상 퇴직금이 얼마인지 정확히 알고 있나요?퇴직금을 받을 IRP 계좌가 개설되어 있나요? (없으면 퇴직금 수령 불가인 경우도 많음)퇴직금을 일시금으로 받을 때와 연금으로 받을 때의 세금 차이를 계산해 보셨나요?..
갚는 순서만 바꿨을 뿐인데 1억을 아꼈다? 은퇴 전 반드시 끝내야 할 '나쁜 빚' vs '착한 빚' 구분법 빚, 데리고 갈 것인가 두고 갈 것인가?지금까지 신용점수를 올리고 금리를 낮추는 작업을 했습니다. 이제는 본격적으로 '빚을 없애는 실행'에 들어갈 때입니다. 은퇴 후 월급이 끊겼는데 매달 원리금이 나간다면? 그것만큼 공포스러운 일은 없습니다. 하지만 모든 빚을 당장 다 갚을 수는 없죠.그래서 전략이 필요합니다. 은퇴 배낭에 넣어가도 되는 '착한 빚'과, 지금 당장 잘라내야 할 '나쁜 빚'을 구분하고, 가장 효율적으로 제거하는 로드맵을 그려드립니다.오늘 해결할 고민 (체크리스트)나는 대출이 총 몇 건이고, 각각 금리가 몇 %인지 정확히 알고 있나?"주식해서 갚으면 되지"라며 마이너스 통장을 방치하고 있진 않나?주택담보대출을 빨리 갚는 게 좋을까, 천천히 갚는 게 좋을까?[Action Item] 부채 다이어..
버튼 하나 눌렀는데 신용점수 20점 상승? 은퇴 전 반드시 해야 할 '대출 이자 줄이기'와 신용 관리 비법 신용점수, 은퇴하면 뚝 떨어진다?지난주까지 보험료와 고정지출을 줄여 현금 흐름을 확보했습니다. 이제는 우리 자산의 발목을 잡는 '이자 비용'을 줄일 차례입니다.많은 분들이 "연체만 안 하면 1등급 아니야?"라고 생각하지만, 은퇴 후 소득이 끊기면 신용점수 관리가 훨씬 어려워집니다. 회사 명함이 있을 때, 내 신용점수를 최고 등급으로 올려놓고 고금리 대출을 저금리로 바꿔두는 것은 선택이 아닌 필수입니다.은퇴 후에는 대출 연장이 거절될 수 있습니다. 오늘은 1분 만에 점수를 올리는 '치트키'를 공개합니다.오늘 해결할 고민 (체크리스트)"내 신용점수 조회하면 등급 떨어진다"는 말을 아직도 믿고 계신가요? (거짓입니다!)카드값 갚을 때 리볼빙이나 현금서비스를 자주 쓰시나요?내가 가진 대출의 금리가 현재 시장 금..

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