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경제적 여유와 건강

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"내 마지막 선물은 화목한 가족입니다" 공증 없이도 효력 있는 자필 유언장 작성법 '리스크 관리' 시리즈의 여섯 번째 주제는 '아름다운 마무리, 유언장 작성'입니다. 상속과 증여의 기술적인 면도 중요하지만, 내가 떠난 뒤 남겨진 가족들이 재산 문제로 얼굴을 붉히지 않게 하는 것이야말로 진정한 리스크 관리의 완성입니다.오늘은 변호사나 공증인을 찾아가지 않고도 집에서 법적 효력을 갖출 수 있는 '자필 유언장' 작성법을 완벽히 정리해 드립니다.유언장은 죽음이 아닌 '삶의 질서'를 위한 기록입니다'유언장'이라는 단어가 아직은 낯설고 거부감이 들 수 있습니다. 하지만 우리 주변에서 상속 문제로 평생 남보다 못한 사이가 된 형제들의 이야기를 흔히 듣곤 하죠.유언장은 단순히 재산을 나누는 종이가 아니라, 내 뜻을 명확히 전달해 가족 간의 불필요한 분쟁을 막아주는 보호막입니다.민법이 정한 요건만 정..
"아파트 한 채만 있어도 상속세 걱정?" 세금 0원 만드는 '10년 주기 증여' 골든타임 '리스크 관리' 시리즈의 다섯 번째 주제는 '상속과 증여'입니다. "재산이 수십억 원은 되어야 고민하는 것 아닌가?"라고 생각하기 쉽지만, 서울 아파트 한 채만 있어도 상속세 고민이 시작되는 시대입니다.오늘은 가장 적은 세금으로 자산을 물려주는 핵심 원리인 '10년 주기 증여' 전략을 알아봅니다. 상속세는 '미리 준비한 사람'만 피해 갑니다많은 분이 상속세는 부자들의 이야기라고 생각합니다.하지만 최근 집값이 급등하면서 상속세 면제 한도(일괄공제 5억 원, 배우자 공제 포함 시 약 10억 원)를 넘기는 경우가 많아졌습니다. 상속세는 사망 시점의 재산에 대해 한꺼번에 부과되지만, 증여는 살아생전 조금씩 나누어 주는 것입니다. 이때 핵심은 '10년'입니다.10년마다 돌아오는 비과세 한도를 활용하면 세금 한 푼..
"요양병원 가기 싫다면?" 치매·간병 보험, 요양비보다 '재가급여' 특약이 중요한 이유 '의료비 방어' 시리즈의 네 번째 주제는 노후의 가장 큰 두려움 중 하나인 '치매와 간병 리스크'입니다. 단순히 보험에 가입하라는 광고가 아니라, 내 집에서 존엄하게 나이 들기 위해(Aging in Place) 어떤 실속형 준비가 필요한지 정리해 드립니다. 자식들에게 짐이 되고 싶지는 않습니다"은퇴 후 건강에 대해 물으면 백이면 백 "치매가 제일 걱정"이라고 답하십니다. 본인도 힘들지만 가족 전체를 고통으로 몰아넣을 수 있다는 두려움 때문이죠. 하지만 막연한 공포로 비싼 보험을 잔뜩 가입하는 건 정답이 아닙니다. 요즘은 무조건 요양병원에 가기보다, 국가의 도움을 받아 살던 집에서 케어를 받는 '재가급여' 중심의 준비가 대세입니다. 효율적으로 간병 리스크를 막는 법을 알아봅니다.오늘 해결할 고민 (체크리스..
퇴직 후 건보료가 2배로 뛰었다면? 3년간 보험료를 깎아주는 '임의계속가입' 필수 체크 '리스크 관리' 시리즈의 세 번째 주제는 퇴직 직후 찾아오는 가장 큰 불청객, 지역건강보험료 폭탄을 막는 '치트키'입니다. 이전 포스팅에서 피부양자 자격 유지를 다뤘다면, 이번 주는 피부양자 자격이 안 되어 스스로 보험료를 내야 하는 분들이 반드시 알아야 할 '임의계속가입' 제도를 정리해 드립니다. "월급은 없는데 보험료는 왜 더 많이 나오나요?"직장인 시절에는 건강보험료의 절반을 회사가 내줬습니다. 하지만 퇴직 후 '지역가입자'가 되면 상황이 완전히 달라집니다. 소득뿐만 아니라 내가 사는 집(공시가격)과 자동차에도 점수를 매겨 보험료를 부과하기 때문이죠.퇴직하고 소득은 끊겼는데 보험료는 오히려 직장 다닐 때보다 더 많이 나오는 어처구니없는 상황, 어떻게 해결할 수 있을까요? 바로 '임의계속가입 제도'가..
"매달 0원 vs 25만 원?" 은퇴 후 건강보험료 폭탄 피하는 피부양자 자격 사수 팁 '방어벽 구축' 시리즈의 두 번째 주제는 은퇴자들이 가장 무서워하는 '건강보험료(건보료) 폭탄'입니다.실손보험료를 줄였다면, 이번에는 자녀의 피부양자 자격을 유지해 건보료를 '0원'으로 지키는 전략을 다룹니다. "월급은 없는데 건보료 고지서가 날아왔다고요?"직장 다닐 때는 회사가 절반을 내주던 건보료가 은퇴 후에는 오롯이 내 몫이 됩니다.가장 좋은 시나리오는 경제활동을 하는 자녀의 '피부양자'로 등록되어 보험료를 한 푼도 내지 않는 것이죠.하지만 최근 기준이 강화되면서, "나는 소득이 별로 없는데?"라고 생각하시던 분들도 갑자기 피부양자에서 탈락하는 사례가 속출하고 있습니다. 오늘 그 '선'이 어디인지 확실히 체크해 보겠습니다. 오늘 해결할 고민 (체크리스트)자녀의 피부양자로 등록되어 있는데, 탈락할까 ..
실손보험 '보험료 폭탄' 피하기: 4세대 전환, 갈아타야 할 사람 딱 정해드립니다 '의료비 방어 및 리스크 관리' 시리즈의 첫 번째 글입니다. 열심히 쌓아온 자산을 지키는 가장 첫 번째 방어벽, 바로 실손보험에 대해 다뤄보겠습니다. "보험료 고지서 보고 뒷목 잡으셨나요?""옛날 보험이 혜택은 최고다"라는 말, 한 번쯤 들어보셨을 겁니다. 틀린 말은 아닙니다. 하지만 매달 10~15만 원씩 나가는 보험료 고지서를 보면 마음이 복잡해집니다. 특히 병원을 거의 안 가는 건강한 5060 세대에게는 '보장'보다 '부담'이 더 큰 게 현실이죠. 오늘은 무섭게 오르는 구세대 실손보험을 유지해야 할지, 아니면 보험료를 70%까지 낮출 수 있는 '4세대 실손'으로 갈아타야 할지 명확한 기준을 세워드립니다.오늘 해결할 고민 (체크리스트)매달 내는 실손 보험료가 10만 원을 훌쩍 넘었나요?1년에 병원을 ..
"내 노후 월급, 드디어 '300만 원' 찍었습니다" 최종 결산 및 현금 흐름표 작성법 드디어 파이프라인 구축 마지막이자, 우리 노후 설계의 가장 중요한 '성적표'를 받아보는 시간입니다. '현금흐름 파이프라인' 구축의 마침표를 찍고, 내 노후 월급이 실제로 얼마가 될지 눈으로 확인해 보겠습니다. 목돈은 '자산'이지만, 현금흐름은 '생존'입니다우리는 "월급을 대신할 파이프라인을 만들자"는 목표로 시작했습니다. 그동안 ISA 계좌를 만들고, 배당주를 사고, 국민연금을 손보고, 주택연금 조회를 마쳤습니다. 이제 이 흩어져 있던 퍼즐 조각들을 하나로 합쳐야 합니다. '나의 월 현금 흐름표'를 작성해 보면, 내가 언제 은퇴해도 좋을지, 아니면 조금 더 일해서 파이프라인을 보강해야 할지가 명확히 보입니다. 막연한 불안감이 확신으로 바뀌는 순간입니다.오늘 해결할 고민 (체크리스트)내가 만든 파이프라인..
내 연금은 '원화'뿐인데 괜찮을까? 환율 폭등에도 끄떡없는 '달러 파이프라인' 만들기 파이프라인 구축의 열 번째 단계이자, 포트폴리오의 완성도를 높이는 '달러 자산(해외 ETF)' 투자입니다. 지금까지 국내 자산(국민연금, 주택연금, 국내 배당주)을 튼튼히 다졌다면, 이제는 세계 경제의 중심인 미국에 내 노후 자금의 일부를 심어둘 차례입니다. 환율이 요동쳐도, 우리 경제가 어려워져도 내 노후를 지켜줄 '달러 안전판'을 만드는 법을 알아봅니다. 왜 은퇴자에게 '달러'가 필요할까요?우리가 받을 국민연금, 기초연금, 주택연금은 모두 원화(KRW)입니다. 만약 과거 외환위기처럼 환율이 치솟으면 우리 돈의 가치는 떨어지고 수입 물가는 올라 내 연금의 실질 구매력이 반토막 날 수 있습니다. 이때 나를 지켜주는 것이 바로 달러 자산입니다. 미국 S&P500 같은 지수에 투자해두면, 경제 위기 시 달러..
"내 집인데 자녀 눈치가 보인다면?" 주택연금 설득하는 법과 20% 더 받는 '우대형' 자격 체크 파이프라인 구축의 아홉 번째 단계는 '주택연금 심화 편'입니다.지난번에 주택연금의 기본 개념을 잡았다면, 이번에는 가장 큰 현실적 장벽인 '자녀들의 반대'를 어떻게 지혜롭게 넘을지, 그리고 취약계층을 위한 '더 큰 혜택'은 없는지 알아봅니다. 부모의 '경제적 독립'이 자녀에게 주는 최고의 유산입니다주택연금 상담을 하시는 분들이 가장 많이 주저하는 이유가 "자녀들이 나중에 집 안 물려준다고 서운해할까 봐"입니다. 하지만 냉정하게 생각해야 합니다.준비되지 않은 노후로 자녀에게 매달 생활비를 받는 것과, 내 집으로 스스로 생활하며 자녀에게 짐이 되지 않는 것 중 무엇이 진정한 사랑일까요? 오늘은 자녀와 얼굴 붉히지 않고 대화하는 법과 함께, 1.5억 원 이하 주택 보유자라면 일반형보다 최대 20%나 더 받는..
효자보다 든든한 '내 집 월급'! 주택연금 5억 아파트 맡기면 매달 얼마 받을까? 파이프라인 구축의 여덟 번째 단계는 대한민국 은퇴자들의 가장 큰 자산인 '집'을 현금으로 바꾸는 '주택연금'입니다.지금까지 디지털 자산과 일자리를 통해 '작은 파이프라인'을 만들었다면, 이제는 가장 묵직한 '큰 줄기'를 세팅할 차례입니다. 내 집에서 평생 살면서 국가로부터 매달 월급을 받는 마법 같은 제도, 주택연금의 가입 조건과 예상 수령액을 낱낱이 파헤쳐 봅니다. 집은 '깔고 앉는 돈'이 아니라 '꺼내 쓰는 돈'입니다우리나라 은퇴자 자산의 70~80%는 부동산에 묶여 있습니다.집값은 올랐는데 당장 쓸 생활비가 없어 고생하는 '하우스 푸어(House Poor)'가 의외로 많습니다. 주택연금은 내 집을 담보로 맡기고, 그 집에 평생 살면서 국가가 보증하는 연금을 매달 받는 제도입니다.부부 중 한 분이 돌..

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