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경제적 여유와 건강

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"연금도 순서가 있다?" 세금 0원에 도전하는 연금 인출 골든타임 전략 '퇴직 D-Day 시뮬레이션'의 두 번째 주제는 '연금 인출 순서'입니다.지난글에서와 같이 퇴직금을 IRP로 잘 옮겨두셨다면, 이제는 그 바구니에서 어떤 순서로 돈을 꺼내 써야 세금을 가장 적게 낼지 전략을 짜야 합니다.연금은 주는 대로 받는 것이 아니라, '내가 조절해서 받는 것'이 핵심입니다. "똑같은 200만 원인데, 왜 내 세금만 더 많을까?"은퇴 후 매달 200만 원의 연금을 받는 두 사람이 있습니다. A씨는 세금으로 20만 원을 떼이고, B씨는 5만 원만 냅니다. 차이는 딱 하나, '어떤 주머니에서 먼저 꺼냈는가'입니다.우리나라 연금 체계는 복잡하지만, 원칙은 간단합니다. 세금 혜택이 있는 돈을 먼저 쓰고, 세금이 무거운 돈을 나중에 쓰는 것입니다. 특히 국민연금 수령 시기를 조절하는 것만으로..
"퇴직 후에도 경조사비에 휘둘리실 건가요?" 연락처 1,000명에서 '진짜 친구' 5명 남기기 '퇴직 D-Day 시뮬레이션'의 다섯 번째 주제는 가장 용기가 필요한 숙제인 '관계 다이어트'입니다. 퇴직 후 수입은 줄어드는데, 현직 시절 맺어온 수많은 인맥을 그대로 유지하려다가는 '경조사비 리스크'와 '감정 낭비'에 시달리게 됩니다.오늘은 내 휴대폰 연락처를 정리하고, 진짜 소중한 사람들에게 집중하기 위한 인간관계 정리법을 다룹니다. "인맥은 넓이가 아니라 깊이가 실력입니다"직장 생활을 하며 쌓인 수백, 수천 개의 연락처. 사실 그중 80%는 퇴직 후 1년 안에 연락이 끊길 '비즈니스 인맥'입니다. 퇴직 후에도 체면 때문에 모든 경조사를 챙기고 모임에 불려 다니다 보면, 정작 나를 위한 시간과 돈은 사라지고 맙니다.은퇴는 '나를 힘들게 했던 관계'에서 졸업할 최고의 기회입니다. 이제 남의 눈치 보지..
"퇴직금 2억, 그냥 받으면 세금만 1,000만 원?" IRP 연금 수령으로 세금 30% 깎는 법 드디어 대장정의 마지막 관문, "퇴직 D-Day 시뮬레이션 및 마인드 셋"에 진입하신 것을 축하드립니다! 그 동안 자산을 불리고 방어벽을 쌓았다면, 이제는 실전입니다.40번째 의 주제는 은퇴 후 가장 큰 목돈인 '퇴직금'을 어떻게 지키느냐입니다. 세금으로 수백, 수천만 원을 떼이지 않는 'IRP 활용법'을 정리해 드립니다."퇴직금은 '상금'이 아니라 '생존 자금'입니다"평생을 바쳐 일한 대가로 받는 퇴직금. 하지만 고지서에 찍힌 '퇴직소득세'를 보면 한숨이 절로 나옵니다. 퇴직금을 한 번에 통장으로 받으면(일시금 수령), 국가에서는 이를 '소득'으로 간주해 상당히 높은 세율을 적용하기 때문입니다. 하지만 이 돈을 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 옮겨서 조금씩 나눠 받는다면 이야기가 달라집니다. 세금을 깎..
"암 진단 시 3년 버틸 현금 있나요?" 리스크 방어벽 최종 점검 리스트 '리스크 관리: 방어벽 구축' 시리즈의 마지막, 총결산 시간입니다. 지난 시간 동안 우리는 보험, 건강보험료, 간병, 상속, 사기 예방까지 노후의 현금을 갉아먹는 모든 구멍을 메워왔습니다.오늘은 그동안 세운 방어벽들이 제대로 작동하는지 최종 점검하고, 다음 단계를 맞이할 준비를 하겠습니다. "공격보다 중요한 것은 무너지지 않는 수비입니다"우리는 먼저 열심히 돈이 나오는 '파이프라인'을 만들었습니다. 하지만 아무리 물을 많이 끌어와도 그릇에 구멍이 나 있으면 소용없죠.다음에는 그 구멍을 막는 시간이었습니다. 예기치 못한 질병이나 사고가 발생했을 때, 내가 공들여 쌓은 주식 계좌나 부동산을 팔지 않고도 평온을 유지할 수 있는지 오늘 딱 10분만 투자해 점검해 봅시다.[오늘의 핵심] 7대 방어벽 최종 체크리스..
"은행 가면 손해?" 모바일 뱅킹으로 이자 0.5% 더 받고 모든 계좌 한 번에 관리하기 '리스크 관리' 시리즈의 열두 번째 주제는 '디지털 금융 마스터'입니다. 이제 디지털 금융은 단순히 편리함을 넘어, 내 자산의 수익률을 결정짓는 중요한 요소가 되었습니다.은행 창구에 직접 방문하면 받을 수 없는 '모바일 전용 우대금리'와 여러 은행에 흩어진 내 돈을 한눈에 관리하는 '오픈뱅킹' 활용법을 정리해 드립니다. 디지털 금융, 못 하는 게 아니라 안 하는 것입니다예전에는 은행 창구에 앉아 대면 상담을 받는 것이 가장 정확하다고 믿었습니다. 하지만 지금은 다릅니다. 은행들은 인건비를 줄이기 위해 모바일 앱으로 가입하는 고객에게 0.5%~1.0% 이상의 우대금리를 더 줍니다. 또한, 여기저기 흩어진 내 계좌들을 확인하느라 여러 앱을 깔 필요도 없습니다. '오픈뱅킹' 하나면 모든 은행의 잔액을 한 곳에..
"원금 보장에 수익 300%?" 5060 노리는 금융 사기, 내 폰에 '이 앱' 하나면 끝! '리스크 관리' 시리즈의 열한 번째 주제는 '내 자산을 지키는 최후의 보루, 금융 사기 예방'입니다. 땀 흘려 모은 노후 자금과 정성껏 구축한 파이프라인을 한순간에 무너뜨리는 가장 무서운 적은 질병이 아니라 바로 '사기'입니다.특히 은퇴 자금을 보유한 5060 세대를 겨냥한 수법은 갈수록 교묘해지고 있습니다. 오늘은 내 휴대폰을 '철통 보안' 상태로 만드는 법을 알아봅니다. "나는 안 속을 것 같죠? 사기는 지능이 아니라 감정을 노립니다""내가 바보도 아니고 그런 걸 왜 속아?"라고 말씀하시는 분들이 가장 위험합니다. 최근의 금융 사기는 단순히 가짜 전화를 거는 수준을 넘어, 유명 유튜버의 얼굴을 합성(딥페이크)하거나 실제 증권사 앱과 똑같이 생긴 가짜 앱을 설치하게 만듭니다.특히 '원금 보장'과 '고수..
"밥 안 해도 되는 삶, 얼마면 될까?" 보증금 3억으로 입주하는 수도권 실버타운 베스트 5 '리스크 관리' 시리즈의 열 번째 주제는 '노후 주거지의 진화'입니다. 이전 글에서 귀농·귀촌의 냉정한 현실을 살펴봤다면, 이번 주는 도시의 편리함과 공동체의 온기를 동시에 누릴 수 있는 '실버타운'을 집중 탐구합니다.이제 실버타운은 "자식들이 보내서 가는 곳"이 아니라, "내가 편하려고 선택하는 프리미엄 주거지"로 인식이 바뀌고 있습니다. 청소, 빨래, 식사... 이 노동에서 해방될 수 있다면?"나이가 들수록 집안일은 즐거움보다 '고역'에 가까워집니다. 특히 은퇴 후 부부만 남았을 때 삼시 세끼를 챙기는 '삼시세끼 리스크'는 삶의 질을 떨어뜨리는 주범이죠. 실버타운은 단순히 잠만 자는 곳이 아닙니다. 식사 서비스, 의료진 상주, 피트니스, 취미 커뮤니티가 결합된 '노후 전용 리조트'에 가깝습니다. 과연..
"시골 빈집 고치다 노후 자금 다 날린다?" 귀농·귀촌 로망 깨는 현실 비용 분석 '리스크 관리' 시리즈의 아홉 번째 주제는 은퇴자들의 영원한 로망, '귀농·귀촌'입니다. 미세먼지 없는 하늘 아래 텃밭을 일구는 삶은 아름답지만, 철저한 비용 계산 없이 떠났다가는 노후 자금을 시골 빈집에 다 쏟아붓고 다시 도시로 돌아오는 '역귀촌'의 고통을 겪을 수 있습니다.오늘은 낭만을 현실로 바꾸기 위한 '냉정한 견적표'를 뽑아보겠습니다. "공기 좋은 곳에서 살면 돈 들 일이 없겠죠?"많은 분이 시골로 가면 생활비가 획기적으로 줄어들 거라 생각합니다. 하지만 현실은 다릅니다. 도시에서는 당연했던 인프라(도시가스, 배달, 병원 셔틀 등)가 사라진 자리를 모두 '개별 비용'이 채우기 때문입니다.특히 '싼 맛에 산 시골 헌 집'이 노후 자금을 잡아먹는 하마가 되는 경우가 많습니다. 낭만적인 귀촌이 아닌..
"남남 되면 내 연금은 어떻게 되나요?" 황혼 이혼 시 국민연금·퇴직금 재산 분할 팩트체크 '리스크 관리' 시리즈의 여덟 번째 주제는 조금 무겁지만 현실적인 '황혼 이혼과 재산 분할'입니다. 행복한 노후를 꿈꾸지만, 통계적으로 황혼 이혼 비중이 급증하고 있는 만큼 경제적 관점에서의 법적 상식을 미리 알아두는 것은 매우 중요한 '리스크 관리'의 일환입니다.그동안 공들여 만든 연금과 퇴직금 파이프라인이 이혼 시 어떻게 나뉘는지, 냉정하게 팩트 체크를 해보겠습니다.'졸혼'이든 '이혼'이든 경제적 자립이 먼저입니다현대 사회에서 황혼 이혼은 더 이상 낯선 풍경이 아닙니다. 자녀를 다 키운 뒤 제2의 인생을 찾으려는 분들이 늘고 있죠. 하지만 감정적인 결정보다 앞서야 하는 것이 경제적 생존입니다. 내가 평생 일해서 쌓은 퇴직금, 그리고 노후의 유일한 버팀목인 국민연금이 이혼 후 반토막 난다면 노후 파이프..
퇴직 후 갑작스러운 수술비 1,000만 원?" 예금 깨지 않고 바로 해결하는 병원비 전용 '파킹통장' '리스크 관리' 시리즈의 일곱 번째 주제는 '비상금의 요새화'입니다. 지금까지 열심히 파이프라인(배당, 연금)을 만들어두었어도, 갑자기 수천만 원의 수술비나 사고 처리 비용이 발생하면 공들여 쌓은 탑이 흔들릴 수 있습니다.오늘은 장기 적금이나 주식을 깨지 않고도 급한 불을 끌 수 있는 '병원비 전용 파킹통장' 전략을 다룹니다.은퇴자의 비상금은 '수익성'보다 '유동성'입니다현역 시절에는 마이너스 통장이나 신용대출로 급한 돈을 메울 수 있었지만, 은퇴 후에는 대출 문턱이 높아집니다.그렇다고 연 5% 이자를 주는 정기예금을 중도 해지하거나, 마이너스 수익 중인 주식을 팔아 병원비를 내는 것은 자산 관리 차원에서 큰 손해입니다. 언제든 찾을 수 있으면서도 하루만 맡겨도 이자가 쌓이는 '파킹통장'에 딱 1,000..

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